मिडिल क्लास क्यों संघर्ष करता है? इस संघर्ष से ऐसे बाहर निकले Why does the middle class struggle? came out of this struggle like this.

मिडिल क्लास क्यों संघर्ष करता है? इस संघर्ष से ऐसे बाहर निकले

जय श्री राधा जय श्री राधा

मध्यवर्ग हमेशा पैसे की तंगी से जूझता रहता है. उनकी मूल आय वेतन से होती है. जब उनका वेतन बढ़ता है, तो टैक्स भी बढ़ जाते है. उनके खर्च भी वेतन बढ़ने के अनुपात में बढ़ जाते है. इसलिए इसे 'चूहा दौड़' कहा जाता है. वे आमदनी उत्पन्न करने वाली सम्पतियों में निवेश करने के बजाय अपने मकान को अपने सबसे बड़ी संपत्ति मानते है.

कर्ज से लदे वर्तमान समाज की बुनियाद में दो चीजे हैं : पहली, अपने मकान को निवेश मानने की आदत और दूसरी यह दर्शन कि आप एक ज्यादा बड़ा मकान खरीद सकते है या ज्यादा खर्च कर सकते है. बड़े हुए खर्च और ज्यादा वित्तीय अनिशिचितता यानि फाइनेंसियल अनसर्टेनिटी में डूब जाते है, हालाँकि हो सकता है कि वे अपनी नौकरियों में तरक्की कर रहे हों और उन्हें वेतनवृद्धि नियमित रूप से मिलती जा रही हो. यह बहुत जोखिम भरी जीवनशैली है और इसका मूल कारण वित्तीय शिक्षा का अभाव है.

हाल में कोरोना के समय नौकरियों की भारी कटौती से साबित हो चूका है कि मिडिल क्लास आर्थिक दृष्टी (फाइनेंसियल पॉइंट ऑफ़ व्यू ) से कितने असुक्षित हाल में है. सरकारें और कम्पनीज पारंपरिक पेंशन की जगह मार्किट आधारित योजनाएं ला रही है. सोशल सिक्यूरिटी यानि सामाजिक सुरक्षा खतरे में है और रिटायरमेंट के सोर्स के रूप में उस पर भरोसा नहीं किया जा सकता. मिडिल क्लास के लिए दहशत भरा माहौल बन चूका है.

आज म्यूच्यूअल फण्ड लोकप्रिय है, क्योंकि उन्हें सेफ माना जाता है. औसत म्यूच्यूअल फण्ड खरीदने वाले लोग टैक्स चुकाने और मोर्गेज भरने, अपने बच्चों की कॉलेज की पढाई के लिए बचत करने और क्रेडिट कार्ड का कर्ज चुकाने के लिए मेहनत करने में बहुत ज्यादा व्यस्त रहते हैं. उनके पास निवेश के अध्ययन का समय नहीं रहता, इसलिए वे म्यूच्यूअल फण्ड मेनेजर की सलाह पर भरोसा करते है. इसके साथ ही, चूँकि म्यूच्यूअल फण्ड में कई अलग अलग प्रकार के निवेश शामिल होते हैं, इसलिए वे महसूस करते है कि उनका पैसा ज्यादा सेफ है, क्योंकि यह "डाइवर्सिफाइड" है. यह पढ़ा लिखा मिडिल क्लास म्यूच्यूअल फण्ड ब्रोकर्स और फाइनेंसियल कंसलटेंट द्वारा फैलाई गई मान्यता में यकीन करता है-"खेल को सुरक्षित से खेलो. जोखिम से बचो."

असली विडम्बना यह है कि शुरूआती फाइनेंसियल नॉलेज की कमी से ही वह जोखिम उत्पन्न होता है, जिसका सामना औसत मिडिल क्लास लोग करते है. वे खेल को सुक्षित ढंग से इसलिए खेलते है, क्योंकि उनकी आर्थिक स्थिति बहुत बहुत ज्यादा तंग होती है. उनकी बैलेंस शीट दरअसल संतुलित यानि बैलेंस नहीं होती. इसके बजाय वे दायित्वों यानि लायबिलिटी से भरी होती है और उनमें आमदनी देने वाली असली सम्पतियां नहीं होती. आमतौर पर उनकी आमदनी का इकलौता स्रोत उनकी तनख्वाह होता है. उनकी जीविका पूरी तरह से उनके नियोक्ता (एम्प्लायर) पर निर्भर करती है. इसलिए जब "जीवन में एक बार आने वाले सच्चे मौके" सामने आते हैं, तो ये लोग उनका लाभ नहीं ले पाते, क्योंकि वे बहुत कड़ी मेहनत कर रहे हैं, सबसे ज्यादा टैक्स चूका रहे हैं और कर्ज से गले तक डूबे है.

इस संघर्ष से कैसे बाहर निकले

सबसे महत्वपूर्ण नियम यह है कि किसी संपत्ति (एसेट्स) और दायित्व (लायबिलिटी) के फर्क को पहचाना जाए. एक बार जब आप फर्क समझ लेते हैं, तो इसके बाद आमदनी देने वाली संपतियां खरीदने पर अपना ध्यान केन्द्रित करें. यह अमीर बनने के मार्ग पर शुरुआत करने का सबसे अच्छा तरीका है. ऐसा करते रहेंगे, तो आपके संपत्ति की बुनियाद इतनी गहरी बन जाएगी कि आप ज्यादा जोखिम भरे निवेशों की ओर देखने में समर्थ हो सकते हैं: ऐसे निवेश जिन पर 100 फीसदी से लेकर असीम लाभ तक हो सकता है, यानी 5 लाख रूपय के निवेश जो जल्द ही 10 लाख या अधिक के हो जाते है. वे निवेश जिन्हें मिडिल क्लास 'बहुत जोखिम भरा' कहता है. वित्तीय दृष्टी से साक्षर व्यक्ति के लिए यह निवेश खतरनाक नहीं होता है.

जय श्री राधा जय श्री राधा

यह आर्टिकल मशहूर किताब रिच डैड पूअर डैड से लिया गया है. लेख को भारत के पाठकवर्ग के मुताबिक़ थोडा सा संशोदित किया है.

Why does the middle class struggle? came out of this struggle like this

Jai Shri Radha Jai Shri Radha

The middle class always struggles with financial constraints. Their basic income comes from salary. When their salary increases, taxes also increase. Their expenses also increase in proportion to the increase in salary. That's why it is called 'rat race'. They consider their house as their biggest asset rather than investing in income generating assets.

There are two things at the foundation of today's debt-ridden society: first, the habit of considering your house as an investment and second, the philosophy that you can buy a bigger house or spend more. They are plunged into increased expenses and greater financial uncertainty, even though they may be progressing in their jobs and getting regular raises. This is a very risky lifestyle and its root cause is lack of financial education.

The recent huge job cuts during Corona virus time have proved how insecure the middle class is from the financial point of view. Governments and companies are introducing market-based schemes in place of traditional pensions. Social Security is in danger and cannot be relied upon as a source of retirement. An atmosphere of panic has been created for the middle class.

Today mutual funds are popular because they are considered safe. The average mutual fund buyer is very busy paying taxes and paying off the mortgage, saving for their children's college education, and working hard to pay off credit card debt. They do not have time to study investments, so they rely on the advice of mutual fund managers. Additionally, because mutual funds include many different types of investments, they feel that their money is safer because it is "diversified." This educated middle class believes in the adage spread by mutual fund brokers and financial consultants - "Play it safe. Avoid risk."

The real irony is that it is the lack of initial financial knowledge that creates the risks that the average middle class person faces. They play the game safely because their financial condition is very, very tight. Their balance sheet is actually not balanced. Instead, they are full of liabilities and do not contain real income producing assets. Usually their only source of income is their salary. Their livelihood completely depends on their employer. So when true "once in a lifetime opportunities" come along, these people are unable to take advantage of them because they are working very hard, paying the highest taxes and neck deep in debt.

How to get out of this struggle

The most important rule is to recognize the difference between an asset and a liability. Once you understand the difference, then focus on buying income generating properties. This is the best way to get started on the path to becoming rich. As you continue to do this, the foundation of your wealth will become so deep that you will be able to look at riskier investments: investments that can yield anywhere from 100 per cent to unlimited returns, i.e. investments of Rs 5 lakh that Soon it becomes worth 10 lakh dollars or more. Investments that the middle class considers 'too risky'. This investment is not dangerous for a financially literate person.

Jai Shri Radha Jai Shri Radha

This article is taken from famous book Rich Dad poor Dad. Article is little bit amend according to readers of India.

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